FinanzShop

Germania

 

 

Ștergerea din

Ce este Schufa si cum pot afla ce date au despre mine?

SCHUFA – cu aceasta abreviatura se intilneste fiecare strain in Germania.  Fara adresarea in aceasta organizatie nu are loc incheiere nici unui contract, fie acesta un contract de Internet sau de telefonie, credit bancar ori deschiderea unui cont bancar in Germania. In ultimii ani chiar si pentru obtinerea unei chirii majoritatea agentiilor cer certificatul Schufa.

Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – asa se descifreaza Schufa. Este o asociatie care stringe toata informatia financiara despre toti locuitorii Germaniei. Ei analizeaza  informatia salvata despre o anumita persoana si fac o concluzie despre posibilitatea persoanei de a achita un credit, cu alte cuvinte ofera un rating de credit. Cind o firma sau o banca incheie un contract cu un client nou, ei se adreseaza la Schufa, in asa mod este mai usor pentru ei, sa inteleaga daca pot avea incredere in persoana data.

Ce face Schufa?

Asociația pentru Protecția și Siguranța Creditelor este singura organizație din Germania, care are dreptul să evalueze solvabilitatea și bonitatea persoanelor fizice rezidente în Germania, și să emită un certificat de bonitate - Schufa Auskunft. Acest document conține informații despre conturile bancare, creditele contractate, achitarea la timp a ratelor, taxelor și datoriilor, somații, executări și falimente private. Toate aceste informații se regăesc în certificat, și în funcție de acestea persoana evaluată poate primi un punctaj de maxim 100 de puncte. Acest punctaj reprezintă o prognoză financiară care reflectă probabilitatea procentuală de plată sau neplată a unui credit. Cu cât punctajul este mai mare, cu atât bonitatea persoanei și capacitatea de plată a acesteia este mai bună.
Evaluarea bonității nu se face în funcție de datele personale, și punctajul reprezintă, de fapt, o prognoză pur statistică realizată în funcție de datele unui grup de persoane care au date identice și felul în care acestea au făcut plățile la un anumit credit. Din păcate, date importante precum un loc de muncă fix sau mărimea veniturilor nu sunt luate în considerație la evaluare deoarece asociația nu are dreptul să colecteze informații privind averea sau locul de muncă.
Întârzierea plăților la un credit, neachitarea la timp a facturilor sau alte datorii neplătite duc automat la scăderea punctajului. Aceste informații negative sunt şterse automat după o perioadă de 3 ani din baza de date a SCHUFA, odată ce consumatorul și-a achitat în totalitate toate datoriile, majorările şi  taxele rezultate din acestea.
Cu toate că multă lume este nesatisfăcută de punctajul obținut, certificatul este cerut în Germania tot mai des.  

Ce este Score? 

Chiar dacă clientul nu are datorii (in cazul in care datoria este, nimeni nu o va include in SCORE), solvabilitatea acestuia poate fi pusa la indoiala datorita noii metode de calculare a Schufa, cunoscuta sub numele de Score. Score este o programa care calculeaza automat un numar de puncte pe o scala de la 1 la 1000, calculat de calculator. Cu cit valoarea este mai mica, cu atit este mai proasta prognoza financiara pentru client. In Score, printre altele, se includ varsta, locul si zona de resedinta, frecventa de schimbare a locuintelor. Chiar si o cerere repetata pentru numerele de verificare a Schufei va afecta negativ ”scorul” cumparatorului. Un cumparator unic nu este evaluat pe datele sale personale, ci pe datele unui grup identic de persoane. Metoda Score se bazeze pe statisticile istoriilor de creditare a unui grup similar de clienti pentru a determina probabilitatea de succes a platilor. Angajatorii Schufa spun ca datele privind locul de munca si salariul nu se iau in calcul.deoarece SCHUFA nu are dreptul de a colecta datele de la locul de munca si de la stat.
Critica publicului este cauzata de faptul ca SCHUFA Germania, in cazul unei cereri, nu il informeaza pe cumparator cu privire la valoarea Scorului sau. Ca raspuns la solicitarile sau apelurile repetate, puteti auzi ca organizatia nu stie cum sunt calculate aceste elemente. Motivul pentru acest lucru poate fi faptul ca programul este achizitionat in Italia si, cel mai probabil, este doar o reticenta de a divulga informatii compromitatoare catre consumator.
Deoarece SCHUFA sustine ca, in evaluarea Score informatii despre cumparator nu sunt, puteti intotdeauna face referire la ea, si declara ca situatia dumneavoastra financiara personala este diferita, iar evaluarea redusa la grupul comparativ de oameni  nu reflecta solvabilitatea dvs. personala. Amtsgericht Hamburg (Aktenzeichen 9 C 168/01) a emis deja o decizie prin care interzice SCHUFA sa elibereze partenerilor sai valoarea Score comerciantului care a depus cerere in instanta. Aceasta decizie se extinde numai la acest caz, iar cei care sunt interesati sa nu dezvaluie scorul lor pot sa interzica ei insisi aceasta SCHUF-ei, referindu-se la decizia judecatoreasca mentionata mai sus.
Atunci cind cumparatorul intocmeste un imprumut, el se familiarizeaza sau mai des nu cu o nota de subsol, care vorbeste despre acordul clientului cu transferul datelor sale catre SCHUFA. In principiu, cumparatorul nu este obligat sa dea consimtamintul pentru acest lucru, iar acest element poate fi pur si simplu eliminat din textul contractului. In acest caz, exista posibilitatea ca creditul necesar, de exemplu, pentru a cumpara un telefon mobil, nu vi se va oferi.

Cum Schufa colecteaza datele?

La moment in 2018, Schufa detine informatia despre peste 5 milioane de firme si peste 66 milioane de persoane, dintre care aproximativ 10% este negativa.

Schufa nu colecteaza singura informatia. Datele sunt transmise de catre cei 9000 de parteneri ai organizatiei, printre care sunt banci, companii de leasing, companii de telecomunicare, online magazine din Germania etc. Cel mai interesant este faptul, ca datele se transmit cu acordul clientilor acestor companii. Doar ca clientii nu stiu despre asta, mai precis nu isi dau seama. Practic in toate contractele si alte hirtii financiare este specificat, ca datele clientului pot fi transmise altor organizatii, printre care si Schufa.

De exemplu, o persoana deschide un cont bancar in Germania sau incheie un contract de telefonie mobila. In contract de regula este specificat „Schufa-Klausel” – conditia, ca conctractul dat va fi o insemnare aparte in baza de date Schufa. Alta varianta poate fi transmiterea datelor prin AGB –  conditiile generale de incheiere a contractelor.

Diverse situatii cind are loc completarea bazei de date Schufa:

  • deschiderea unui cont bancar in Germania;
  • primirea unui card de creditare;
  • adresarea la banca dupa credit, sau obtinerea unui credit in Germania sub orice forma;
  • primirea unui auto credit in Germania sau auto leasing;
  • contract de telefonie mobila;
  • contractul pentru electricitate.

Ce date colecteaza si salveaza Schufa?

In afara de datele personale – nume, familie, data nasterii, adresa – in baza sa de date, Schufa salveaza informatia despre termenul contractelor incheiate, adresarile pentru creditare, rezilierea contratelor inainte de termen, informatia despre toate platile intirziate, deschiderea si inchiderea contului bancar etc.
In primii ani de trai in Germania, orice persoana proaspat venita lasa zeci de „urme financiare.” Si cel mai rau e, ca din cauza necunoasterii sau comiterii unor greseli nimic bun Schufa nu va zice despre aceasta persoana.
De exemplu, merge o persoana la banca dupa citiva ani de trai in Germania si primeste refuz sau un credit cu un procent mai mare decit cel mediu oferit de aceasta banca. Ca raspuns cei de la banca vor zice ca „Schufa este rea” si punctum. Nu deoarece ei vor sa va dea un credit cu procente mai mari sau sa ascunda motivul real de refuz al creditului, doar ca ei nu cunosc nimic despre Dvs, tot ce au ei, este punctajul oferit de Schufa, o cifra de la 0 la 100. Cu cit mai mare este cifra, cu atit mai multa incredere vor avea firmele in Germania fata de Dvs.

Punctaj Risc de la Schufa

>97,5% minimal
95-97% permis
90-95% intre permis si inalt
80-90% inalt
50-80% fort inalt
<50% critic

Pot afla ce informații despre mine sunt stocate de Scufa?

Conform §§ 33ff. Bundesdatenschutzgesetz fiecare dintre noi are dreptul o data pe an de a controla ce date Schufa pastreaza despre el si a primi gratis certificatul Schufa. Pentru a face acest lucru, puteti inainta o cerere pe site-ul oficial: https://www.meineschufa.de/
Trebuie de avut in vedere faptul ca cererile prea frecvente reduc si ratingul Score, deoarece cei care sunt prea interesati de evaluarea lor creeaza suspiciuni suplimentare in banca de date.
In cazul in care ati depistat o greseala in dosarul Schufa, trebuie sa transmiteti un text cu rugamintea de a fi stearsa la adresa:
SCHUFA Holding AG
Privatkunden ServiceCenter
Postfach 103441
50474 Köln
In scrisoare veti atasa dovezile si actele pe care le detineti in legatura cu lipsa datoriilor.
In caz ca greseala nu va fi anulata, trebuie sa transmiteti o alta scrisoare pe adresa:
SCHUFA Ombudsmann
Postfach 5280
65042 Wiesbaden
Si deja aici se va lua hotarirea finala referitor la confuzia aparuta.
Va sfatuim sa aveti un punctaj cit mai inalt in Schufa. Deoarece din neglijenta, multi ignora acest „instrument financiar” si cind au nevoie, nu pot face un credit fara Schufa pozitiva sau sa inchirieze un apartament.

Cum obții un certificat de bonitate Schufa?

1) Obțineți certificat de bonitate in filiale selectate din partea Schufa la următoarele bănci "contra cost" 29,95 € direct aici:  >> filiale + cod poștal din Anmeldung2) Formularul de comandă în limba germană pentru certificatul gratuit îl poți descărca aici.

3) Formularul de comandă pentru certificatul GRATUIT online (Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO) aici

Fiecare individ are dreptul de a solicita o dată pe an un  Schufa Auskunft  gratuit. La repetarea procedurii costul poate fi de 18-30 euro. Mai multe informații găsiți pe portalul Schufa. Pentru a obține un certificat gratuit, găsiți detalii despre procedură, aici .

Cit timp sunt pastrate datele în Scufa?

Multi sunt interesati dupa cat timp intri in Schufa in Germania, insa nu sunt cunoscute toate momentele referitor la cat dureaza Schufa in Germania. Va punem la dispozitie doar citeva exemple cu referire la cat e valabila Schufa in Germania si dupa cat timp  te scoate Schufa in Germania. Datele de referinta, de exemplu, despre intentia de a deschide un cont curent ar trebui fi sterse dupa 12 luni. Dar in referinta SCHUFA aceste date sunt indicate numai pentru 10 zile. Creditele bancare figureaza pina la expirarea celei de-a treia luni a anului urmator din momentul finisarii creditului. In cazul unei cereri separate la SCHUFA, aceste date pot fi distruse imediat dupa rambursarea imprumutului bancar. Informatiile despre plata neintirziata a ratelor lunare sunt distruse imediat dupa rambursarea imprumutului. Datele privind complicatiile tranzactiilor in cazul rambursarii datoriilor sunt distruse la trei ani de la data intrarii lor initiale. Informatiile despre contul curent din banca sunt sterse imediat dupa inchiderea contului. Informatiile despre contul curent al cumparatorului din comert (Quelle, Neckermann etc.) sunt sterse dupa trei ani. Datele din lista debitorilor instantei de judecata(de exemplu, un juramint privind lipsa fondurilor pentru plata) sunt sterse dupa 3 ani. Daca clientul dovedeste ca aceasta inregistrare a fost distrusa in instanta, Schufa va sterge si aceasta intrare inainte de termen. Daca acest lucru este important pentru cumparator, va puteti asigura ca inregistrarea este distrusa la timp. Nu este o noutate ca angajatii SCHUFA sa uite sa o faca in timp util.

 

Ștergerea din Schufa posibil?

Da, dacă îndepliniți următoarele condiții
✔️ sa fie datorii mai mici de 2.000 EUR
✔️ fără titlu
✔️ datorii achitate

Documentele de care avem nevoie.

  • Pașaport sau un Anmeldung AVANSAT (Erweiterte Meldebescheinigung)
  • Document de la creditor că ati achitat toate datoriile (putem ajuta aici)
  • Informatii despre Schufa dumneavoastra / SCHUFA-Auskunft (putem ajuta aici)

Credit cu schufa negati posibil?

DA ! 

 


Ajutor stergere Schufa !!!
Sex: *


Nume: *
Prenume: *
Data nasterii: *
Locul nasterii (Orasul): *
Locul nasterii (Judeţul): *
Locul nasterii (Tara): *
Starea civila: *
Cetatenia: *
Strada, Nr. (Germania): *
CodPostal, Localitatea (Germania): *
Data de cand esti in Germania: *
Telefon (Germania): *
E-Mail: *
Profesie actuala:
Domeniul profesional:
Cu Gewerbe?:


Placeholder
Documentele de care avem nevoie.Placeholder
Atenţie: Nu Anmeldung simplu !!! (obtineti de la primărie Erweiterte Meldebescheinigung) *Placeholder
Documente: *



Placeholder
Nevoie de ajutor pentru stergere din SchufaPlaceholder
Data de când în Schufa: *
Sumă completă în Schufa €: *
Creditor: Numele, Adresa, Telefon, Fax, Email, ... *
Descriere detaliată (motiv, ce sa întâmplat, ...) *
Placeholder
Comentarii
Ihre Daten werden über eine sichere SSL-Verbindung übertragen.
* Pflichtfeld 

Birou: Servicii Bancare

Schiller Gerlinde
Bankshop Repräsentanz
Steuer-Nr.:  220/267/50435
Nürnberger Str. 10
91710 Gunzenhausen

Orariu

Luni 10:00 - 19:00
Marți - Joi 10:00 - 12:30
Termene in afara orelor de program
la numărul de telefon sau  
+49 170.54 75 261

Contact

 +49 170.54 75 261

 


© 2019 FinanzShop. Toate drepturile rezervate. 


 
Schließen
loading

Video wird geladen...