Dacă din cauza unui accident sau a unei boli sunteți obligat să vă retrageți din activitate înainte de împlinirea vârstei de pensionare, sunteți pus în fața unei probleme serioase:

Asigurarea obligatorie de pensie plătește doar o pensie de invaliditate (minipensie).

Definiție: Pensie de invaliditate (Erwerbsminderungsrente)
1. Diminuarea parțială a capacității de muncă: persoanele asigurate prezintă o reducere parțială a capacității de muncă, atunci când din cauza bolii sau a unei infirmități sunt împiedicate pentru o perioadă nedeterminată de timp să desfășoare o activitatea profesională pentru minimum 6 ore pe zi, în condițiile obișnuite de pe piața muncii.
2. Diminuarea totală a capacității de muncă (Volle Erwerbsminderung): persoanele asigurate prezintă reducerea totală a capacității de muncă, atunci când din cauza bolii sau a unei infirmități sunt împiedicate pentru o perioadă nedeterminată de timp să desfășoare o activitatea profesională pentru minimum 3 ore pe zi, în condițiile obișnuite de pe piața muncii. Se consideră persoane aflate în incapatitate totală de muncă și asigurații, care din cauza tipului sau a gravității infirmității nu pot activa pe piața generală a muncii, precum și asigurații, care deja înainte de împlinirea stagiului general de cotizare se aflau în incapacitate totală de muncă, în perioada unei încadrări fără succes pe piața generală a muncii.  

Consecință: Ca și persoană afectată primiți prestația din partea statului, și așa foarte mică, doar în cazul în care nu mai puteți munci deloc. Dacă, teoretic, sunteți apt să prestați o muncă – chiar și plătită mai slab – nu vă alegeți cu nimic.

Așadar, dvs. sunteți cel care trebuie să vă protejați pe proprie răspundere de colapsul financiar în caz de accident sau de boală – cel mai bine cu ajutorul unei asigurări pentru incapacitate de muncă.

Pensie pentru incapacitate de muncă (Rente bei Berufs­unfähig­keit)

Cea mai importantă prestație a asigurării pentru incapacitate de muncă o reprezintă pensia lunară — din momentul în care din cauza unui accident sau a unei boli nu mai sunteți apt de muncă.

Protecție financiară în caz de necesități sporite

Prin dinamizare – respectiv creșterea periodică a drepturilor la pensie și a contribuțiilor – puteți să adaptați protecția dvs. în caz de incapacitate de muncă la costurile crescânde ale nivelului de trai și la necesitățile financiare sporite.

De o asigurare pentru incapacitate de muncă nu au nevoie doar persoanele care desfășoară o activitate profesională. Pentru a beneficia de o protecție sigură în caz de necesitate, încheierea unei asigurări pentru incapacitate de muncă se recomandă și elevilor, studenților și casnicelor.
Important: trebuie să vă asigurați împotriva incapacității de muncă cât timp sunteți încă tânăr și sănătos, nu când aveți deja o infirmitate.

Protecție complexă, contribuții avantajoase

Costurile unei asigurări pentru incapacitate de muncă sunt determinate de diverși factori – de spectrul prestației precum și de riscul dvs. personal de a vi se reduce capacitatea de muncă de timpuriu.
O protecție complexă împortiva incapacității de muncă este pentru angajații care desfășoară activități de birou mai avantajoasă decât pentru muncitorii în construcții, ținând cont de riscurile scăzute vizavi de sănătate.

Garantarea unor contribuții scăzute

În cazul în care cotizați încă din anii tinereții, vă asigurați contribuții avantajoase și evitați excluderile datorate unor îmbolnăviri anterioare.

Nu faceți calcule foarte la limită
Contractul dvs. nu ar trebui să înceteze foarte devreme, întru-cât de multe ori abia de la 50 de ani apare incapacitatea de muncă. Nici pensia de invaliditate nu ar trebui calculată foarte strict, se poate lua în calcul ca și regulă: 75 la sută din venitul net.

Asigurarea pentru incapacitate de muncă plătește o prepensie, în situația în care persoana devine inaptă de muncă înainte de împlinirea vârstei obișnuite de pensionare de 67 de ani. Această situație depinde de doi factori: timp de lucru probabil și durata estimată a infirmității. În ceea ce privește timpul de lucru o persoană este considerată ca fiind inaptă de muncă, atunci când în profesia sa actuală reușește să realizeze mai puțin de 50 % din activitatea prestată anterior. Referința o reprezintă numărul mediu de ore de lucru.